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व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार (पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स)

यदि आप विश्लेषणात्मक कौशल से पूर्ण और तकनीकी रूप से स्मार्ट हैं, यदि संख्याओं से खेलना और लोगों की समस्याओं को सुलझा कर सलाह देना आपकी आदत में शुमार है तो आप व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार के रुप में करियर बना सकते हैं।  वित्तीय सलाहकार के रूप यह क्षेत्र अपार करयिर संभावनाएं रखता है और क्षेत्र के भीतर बहुत विविध रोजगार के अवसर हैं। हम सभी को आज की तेजी से भागती दुनिया में विशेषज्ञ वित्तीय सलाह की आवश्यकता है- नए घर या कार खरीदने के लिए बचत कैसे करें, सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाएं या सर्वोत्तम बीमा पॉलिसी प्राप्त करें, कहां निवेश करें, करों को कैसे बचाएं, सबसे अच्छी बीमा योजना, कौन सी निधि निवेश करने के लिए, किस स्टॉक को रखना है, कौन सा बेचना है; इन सभी सवालों के जवाब व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार (पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स) की जॉब प्रोफाइल के तहत आते हैं।

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार के कार्य

एक वित्तीय सलाहकार उन अवसरों को प्रदान करता है जो अन्य करियर क्षेत्रों में व्यक्तियों को नहीं मिलते। ग्राहकों के लिए अमूल्य सलाह देने के अलावा, वित्तीय सलाहकार एक सफल कैरियर में निजी पुरस्कार प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें असीमित कमाई की क्षमता, काम के समय में लचीलेपन और किसी के अभ्यास पर नियंत्रण है। हालांकि, एक वित्तीय सलाहकार के रूप में एक करियर में इसके साथ कई कमियां होती हैं जो गंभीरता और अवधि में होती हैं। सबसे प्रमुख विपक्ष में उद्योग का उच्च तनाव वाला वातावरण है, जो ग्राहक आधार को बनाने में लगने वाला समय है और नियामक आवश्यकताओं को पूरा करने की लगातार आवश्यकता है।

एक वित्तीय सलाहकार आम तौर पर एक बड़ी कंपनी के लिए काम करता है, जैसे कि एक निवेश बैंक या म्यूचुअल फंड, और अपना दिन बाजारों के शोध, निवेश का मूल्यांकन और अन्य विभागों को एक साथ प्रस्तावों या रणनीतियों को एक साथ रखने में मदद करता है। संक्षेप में, वित्तीय विश्लेषक मैक्रोइकॉनॉमिक्स और सूक्ष्मअर्थशास्त्र विशेषज्ञ है और उन विचारों के आधार पर सलाह प्रदान करता है। टीम-केंद्रित होने के नाते, अधिकांश विश्लेषकों ने जूनियर स्तर पर शुरुआत की और कार्य अनुभव प्राप्त करते समय एक वरिष्ठ टीम के सदस्य की सहायता करते हैं।

वित्तीय सलाहकार निगमों और धन प्रबंधकों को एक अधिक आंतरिक रूप से केंद्रित वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं एक वित्तीय विश्लेषक के विपरीत - जो बाजारों और व्यापक आर्थिक प्रवृत्तियों पर जोर देता है - एक वित्तीय सलाहकार व्यवसाय को शेयरधारक मूल्य बढ़ाता है और पूंजी दक्षता में सुधार करता है। एक परामर्शदाता एक विलय और अधिग्रहण (एम एंड एसे) पैकेज को एक साथ लाने या कंपनी के अधिकारियों के लिए मुआवजा रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है। हालांकि विश्लेषक के साथ-साथ जूनियर और वरिष्ठ सलाहकार भी हो सकते हैं, लेकिन कई सलाहकार स्वतंत्र रूप से या तीसरे पक्ष के परामर्शदाता फर्मों के भीतर काम करते हैं। वित्तीय सलाहकार आमतौर पर अपने ग्राहकों के करीब स्थित होते हैं। वित्तीय सलाहकार व्यवसाय में आम नियोक्ता में बड़ी ब्रोकरेज फर्मों की ब्रोकरेज फर्मों को छूट और स्वतंत्र पंजीकृत निवेश सलाहकारों और निजी बैंकिंग फर्म शामिल हैं। 


व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों की भूमिका

  • ग्राहकों से संपर्क करना और मीटिंग आयोजित करना।
  • उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली वित्तीय सेवाओं के प्रकारों के बारे में बताना।
  • ग्राहकों को शिक्षित करना और निवेश विकल्पों और संभावित जोखिमों के बारे में बताना।
  • ग्राहकों को निवेश की सलाह देना।
  • विशिष्ट परिस्थितियों के लिए ग्राहकों की योजना बनाने में सहायता करना।
  • ग्राहकों के खातों की निगरानी करना।
  • अनुसंधान निवेश के अवसर बनाना।

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के कौशल

विश्लेषणात्मक कौशलः व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों को ध्वनि निर्णय लेने के लिए विश्लेषणात्मक कौशल की आवश्यकता होती है। कहां क्या सही रहेगा इसके लिए उन्हें विशेष शोध करने की जरुरत होता है।

पारस्परिक कौशलः ग्राहकों के साथ विश्वास स्थापित करने के लिए व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों पारस्परिक कौशल की आवश्यकता होती है। 

गणित कौशलः व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के लिए गणित की जानकारी होना बहुत महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे लगातार संख्याओं के साथ काम करते हैं। हिसाब-किताब का ध्यान रखना उनका प्रमुख कार्य होता है।

बिक्री कौशलः अपने ग्राहकों के आधार का विस्तार करने के लिए व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों को बिक्री कौशल के काम की आवश्यकता होता है। उन्हें अपनी बातों को समझाना आना चाहिए। 

बोलने का कौशलः व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों को समझने योग्य भाषा में जटिल वित्तीय अवधारणाओं को समझाने  के लिए बोलने का कौशल होना चाहिए। अपनी बात को जो अच्छे से सामने वाले को समझा सके उसके लिए यह आवश्यक है। 

शैक्षणिक योग्यता

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार के रुप मे करियर बनाने के लिए कई सार्टिफिकेट पाठ्यक्रम उपलब्ध है। इसके साथ ही 12वीं कक्षा में कॉमर्स के साथ गणित की पढ़ाई करना आवश्यक है। आपको कारोबार से संबधित ज्ञान, कराधान, अकाउंटिग, और बीमा से जुड़े विषयों की जानकारी होनी चाहिए। आप स्नातक स्तर  कॉमर्स से से कर सकते हैं। इसके बाद आप पारस्नाचक स्तर पर क्षेत्र की विशेषज्ञता हासिल कर सकते हैं। आप सीए. सीएस के लिए भी जा सकते हैं।

भारत में व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों की करियर संभावनाएं

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार खाता कार्यकारी, विश्लेषक, प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी), वित्तीय सलाहकार, वित्तीय सलाहकार, वित्तीय परामर्शदाता, वित्तीय नियोजक, निवेश सलाहकार, पोर्टफोलियो प्रबंधक, पंजीकृत प्रतिनिधि के रुप में कार्य करते हैं।

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